融資租賃PK汽車貸款 揭互聯網公司新零售野心

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  每經記者 陸佳麗 每經編輯 畢陸名  「基於阿里巴巴 的新零售優勢,雷諾將攜手天貓汽車在新零售展開深入合作。」3月7日,雷諾宣佈將與天貓實現大數據下的人貨場對接,探索新銷售渠道和原有渠道的能力及效率的提升。

每經記者 陸佳麗 每經編輯 畢陸名

「基於阿里巴巴的新零售優勢,雷諾將攜手天貓汽車在新零售展開深入合作。」3月7日,雷諾宣佈將與天貓實現大數據下的人貨場對接,探索新銷售渠道和原有渠道的能力及效率的提升。

雷諾並不是第一個宣佈要與天貓共同探索新零售的車企。去年12月,福特汽車與阿里巴巴集團也簽署了合作意向書,宣佈雙方將在車聯網、智能移動服務和數字營銷等領域開展多維度合作。在合作初始階段,雙方將重點進行針對汽車新零售數字解決方案的試點研究,利用數字渠道挖掘新零售機會。

一時之間,由馬雲提出的新零售概念迅速擴展至汽車領域,汽車新零售也開始成為行業的熱詞。去年,12月13日,天貓汽車宣佈「汽車自動販賣機」正式在上海、南京兩城落地,阿里也正在用自己的角度詮釋汽車新零售該如何理解。

與此同時,以大搜車、瓜子為代表的二手車電商也在爭相進入新車銷售領域,大舉汽車新零售的牌子。一場圍繞汽車新消費的暗戰正在進行中。

互聯網巨頭爭相佈局

所謂新零售,即企業以互聯網為依托,通過運用大數據、人工智能等手段,對商品的生產、流通與銷售過程進行升級改造,進而重塑業態結構與生態圈,並對線上服務、線下體驗以及現代物流進行深度融合的零售新模式。

關於汽車新零售,業內人士眾說紛紜。「不知道該如何定義『汽車新零售』,這似乎更多只是互聯網公司的一種宣傳手段,買車仍要去4S店看車和交錢付款。」3月9日,中國汽車流通協會副秘書長羅磊在接受《每日經濟新聞》記者採訪時說。

雖然業內對「汽車新零售「沒有一個約定俗成的具體定義,但互聯網公司卻十分喜歡用這一概念為自己造勢。在BATJ四大互聯網巨頭中,動作最大的當屬阿里巴巴。

記者瞭解到,天貓的自動販賣機第一站以「超級試駕」形式面向用戶。運作層面,天貓主要通過與大搜車合作開展汽車融資租賃業務。大搜車旗下的「彈個車」業務做的就是汽車融資租賃,即「1成首付 先用後買」購車新模式。

「超級試駕」後若消費者感到滿意,想購買該車輛需通過融資租賃模式進行,即以最低1成首付、月供千元的價格將新車開回家。體驗一年後,消費者有三個選擇:繼續租用、支付尾款買下或換輛車開。

而天貓通過大搜車佈局汽車新零售,其中的緣由是,在大搜車的E輪融資中,阿里巴巴是領投者,即是大搜車管理層外最大的股東。

阿里入局,百度京東騰訊也不落下風。據瞭解,騰訊、京東和百度三家均投資了易車旗下的汽車零售交易平台——易鑫集團。

此外,去年京東金融已接入易鑫車貸平台,雙方合作推出了一個名為「汽車白條」的汽車貸款互聯網平台。其主打優勢是:最低10%起的首付,一張身份證就可以快速獲批貸款。此前,京東金融還曾聯合第1車貸推出了車生活一站式金融服務——小白用車。

與阿里、京東相比,騰訊則更像是做財務投資,對人人車、優信、易車、易鑫都進行了投資。而百度的精力則更多放在自動駕駛領域。

「一成首付購車」漸火

事實上,不只是互聯網巨頭開始將目光投向汽車新零售,大批新互聯網公司以及二手車電商也開始加入到這一場戰役中,並紛紛瞄準了融資租賃。

去年10月31日,瓜子二手車宣佈公司升級為車好多集團,除了原本的瓜子二手車電商品牌外,還增加了新成立的新車銷售電商品牌——毛豆新車網;同日,優信二手車也推出了「優信新車一成購」產品。

記者瞭解到,毛豆新車網、優信新車一成購和易鑫車貸的「開走吧」等宣傳的「一成首付購車」都是通過「融資租賃」的方式出售新車,也就是業內常說的「以租代售」。消費者購車約付10%首付款就可將新車提走,一年後,消費者可選取分期付款或一次性付清剩下餘款形式完成購車。在車款未完全付清前,車輛所有權歸電商平台所有,待餘款付清時後再過戶給消費者。

大搜車旗下的「彈個車」就是類似的模式,不同的是,在租賃車輛一年後,除了尾款購車和分期付款之外,彈個車還可以選擇再續租一年和申請退車。而毛豆新車網的退車則需支付車價5%的違約金,彈個車不需要支付。

目前,傳統汽車4S店的貸款購車首付一般在三成或五成之間,打出0或一成首付的互聯網公司為何「尺度」這麼大?

「 現在國內有25家汽車金融公司,都是由銀監會批准設立的,受到高級別監管,牌照也是銀監會發的,這是與互聯網公司最大的不同。」3月8日,一位汽車金融公司內部人士告訴記者,互聯網公司的牌照是由商務部頒發的,屬於融資租賃牌照。

所以與銀行和汽車金融公司相比,互聯網公司在監管上相對寬鬆。「我們必須要嚴格遵守首付不低於20%的規定。」上述人士指出。

是「坑」還是噱頭?

那麼,與4S店購車相比,這些低至一成首付的融資租賃購車方式對消費者來說是不是一筆划算的買賣?

記者粗略計算了一下,以毛豆新車網的一輛榮威RX5 2018款20T兩驅自動互聯網智惠版(指導價14.38萬元)為例。第一年消費者需支付的費用包括首付1.43萬,月供3696元,分12期付款,提車服務費2900元,共計61552元。之後可以選擇兩種方式付清尾款,第一種是分期支付尾款,月供3997元,分36期付清,加上第一年的費用,總共需要支付20.5萬元;第二種是一年後付清全部尾款,則共需支付17.47萬元。以上均包含了購置稅和第一年的保險費。

「電商平台走的就是差異化路線,針對的用戶群體是覺得4S店首付太高,以及沒有徵信記錄的人。在全國大約還有9億人是沒有徵信記錄的。」一位互聯網汽車金融平台的相關人士告訴《每日經濟新聞》記者,像易鑫、毛豆、大搜車這類汽車電商平台的優勢就是審批快、首付低,針對的多數是沒有徵信記錄的人群。「我們在車源和價格上肯定比不上傳統4S店,因為我們賺的就是利率。」

在車源上,記者觀察到,一些熱銷車型特別是主流合資品牌暢銷車,很少能夠在以上平台買到。比如,在毛豆和大搜車上,記者均沒有找到暢銷的上汽大眾途觀L車型,只有老款途觀。

「互聯網企業的痛是整車廠把控著新車資源,並且議價權在整車廠,這就導致互聯網企業很被動。」一位長期關注汽車金融的業內人士告訴記者,低首付購車的價值在於,用金融槓桿撬動年輕群體,讓他們更早擁有一輛車。

傳統渠道並不畏懼

雖然互聯網公司大肆宣傳,但傳統渠道中汽車經銷商似乎並沒有被打亂陣腳。

「這些互聯網公司將觸角伸向新車銷售領域,現在來看更多作用是為整車廠消耗庫存車和滯銷車。並且,4S店的穩定性壓倒一切,互聯網的增值服務點並不多,長期的增值服務還是掌控在4S店手裡,所以不管是二手車電商還是新興互聯網企業要想通過融資租賃打開市場,都不是一件容易的事。」以上業內人士說。

「整車廠和4S店是利益共同體,他們要保護自己的利益,所以是不會讓互聯網公司動到屬於4S店的奶酪。」在羅磊看來,融資租賃模式有很明顯的天花板。

「確實,末端車企以及那些沒有自己汽車金融公司或者自己的汽車金融公司不太強勢的車企,更願意與我們合作,而那些強勢汽車品牌的合作意願就會比較弱,4S店才是他們的主陣地。」上述互聯網汽車金融平台的相關人士告訴記者,正因如此,傳統渠道的汽車經銷商並不畏懼這些新勢力的崛起。

普華永道近日發佈的報告中顯示,2016年,國內融資租賃類公司在汽車消費信貸中占比約為7%,而2013年這一數字尚不到1%。與汽車融資租賃滲透率約達46%的北美成熟市場相比,國內汽車融資租賃更多還處於「炒概念」階段。

據公開數據顯示,2017年,我國新車乘用車的汽車金融滲透率達到38.9%,雖然還低於發達國家70%的平均滲透率水平,但中國的汽車金融滲透率正保持著高速增長。

而從我國新車金融市場的參與主體來看,從事新車金融業務的金融機構主要以銀行、汽車金融公司和融資租賃公司為主,其中汽車金融公司和銀行佔據了新車金融的90%以上,其業務主要覆蓋一二線城市。而在三四五六線城市,由於汽車金融公司和銀行渠道下沉不足,融資租賃才逐漸成為一種新的力量。

「雖然剛剛興起,但是融資租賃對於加速汽車流通來說卻是一股不可忽視的力量。「上述互聯網汽車金融平台的相關人士對記者強調。

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