44家問題平台案件一審 非法吸收公眾存款罪者占比大

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  原標題:44家問題平台案件一審非法吸收公眾存款罪者占比大  ■本報記者 於德良

原標題:44家問題平台案件一審非法吸收公眾存款罪者占比大

■本報記者 於德良

備案可謂P2P網貸平台的「生死劫」,預計過半平台將無法獲得備案資質。因此,加緊整改,達到合規,完成備案已成為網貸平台的重中之重。

然而,在網貸業整治的進程中,一些不合規平台將被迫轉型、清算或尋求被併購的機會,與此同時,跑路平台也不斷爆出。據網貸之家統計數據顯示,2017年1月份-2018年2月份,全國共有783家停業及問題平台。從單月停業及問題平台分佈上看,受資金面緊張影響,2018年年初停業及問題平台數再度高企,導致2018年1月份停業及問題平台爆發率達3.69%(註:停業及問題平台爆發率=當月停業及問題平台數/(當月停業及問題平台數+當月正常運營數)×100%)。

值得注意的是,網貸行業停業及問題平台出現了新的趨勢,即停業平台增多,良性退出現象日漸成為主導。2018年前兩個月,停業平台數量占比為68.75%,比2017年同期增加了8.07個百分點。與P2P網貸平台野蠻生長時期跑路問題平台占比最多不同,目前跑路問題平台數較少、占比較低,2018年前兩月跑路平台有5家、占比為3.91%。

網貸之家針對P2P網貸問題平台一審裁判日期在2017年初至今的150多例刑事案件,篩選出宣判結論公佈詳細、案情描述具體的44家平台進行了分析。梳理相關案件情況可以發現五大特點:

一是,被判定非法吸收公眾存款罪最多。44家問題平台中,法院判決非法吸收公眾存款罪的平台占比為82.95%;集資詐騙罪的平台占比為15.91%,另外有1.14%的平台被判擅自發行股票罪。法院判決平台涉嫌非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪的依據,主要是區分平台非法集資是否以非法佔有為目的。據平台的判決文書顯示,法院一般從募集資金的用途判定是否以非法佔有為目的,比如募集資金並非用於借款項目而是資金流入公司法定代表人或的個人賬戶,並將募集資金抽逃、私分、轉移,用於償還個人債務、個人消費揮霍等。

二是,超半數平台運營時間不足1年。問題平台中,既有5年期以上的老平台,也有運營不足1個月的新平台,可見新老平台均有爆發問題事件的可能。統計發現,問題平台正常運營時間普遍不長,其中超半數問題平台的運營時間不足1年。這其中又以運營時間在半年至一年的平台占比最多,為56.53%;運營時間較短(3個月以下)的問題平台占比近三分之一。而集資詐騙平台一旦資金流斷裂就難以為繼,所以普遍正常運營時間較短,平均僅5個多月。

三是,審判週期最長達數年,最短耗時也要半年。受案件波及受害人數、涉案金額、證據資料搜集等因素影響,問題平台審判時間相差較大。44家問題平台中,盛融在線的審判用時最長,為31個月;用時最短的為匯瑞財富和昌晟易貸,審判用時均為6個月;平均審判時間為16個月。

四是,涉案金額多在1億元以下,波及人數從十人至千人不等。44家問題平台中,涉案金額在1億元以上的平台有e速貸、808信貸、盛融在線、眾信在線、融資谷、銀通貸、速可貸和積儲在線,其中e速貸法人代表違反金融法律法規,一人犯兩罪,造成投資人損失較大,涉案金額為9.1億元。

五是,對集資詐騙罪處罰相對更嚴,但總體懲處力度不足。集資詐騙罪相對非法吸收公眾存款罪為社會造成的惡性影響更為明顯,相應地,法院對集資詐騙罪的處罰力度強於非法吸收公眾存款罪。44家問題平台中,被判有期徒刑在10年以上的平台罪名均為集資詐騙罪。

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